搞懂“储蓄国债”和“记账式国债”，爸妈最关心的3个问题！收藏

专柜前总是那些人排队。有时候你会发现一些面熟的叔叔阿姨，他们不爱和人多说什么话，但总会带着存单或者卡，定期准时来。这种事看了许多次。柜面旁边的宣传牌一直贴着“国债”，奇怪卖得还挺火。

储蓄国债额度有限！每年就3月、4月、5月和10月能买！

有人一天要三问，“这个国债到底啥区别？”工作人员有时干脆让大家看柜头的小表格。不知什么时候起，大家更稀罕那张表格了，不太看宣传册。银行的大姐说，问得多了，她都能背出两种国债的对比。

储蓄国债买起来有条死规矩。柜面，网上，都行，但在哪儿买都要实名。额度不算多，人多时根本轮不上。一次买完后，银行不让随心所欲再买。你要提前赎回，利息还得打点折扣。不少人觉得稳妥。

定期存款这几年利率往下走。有人说，“国债高一些，还安全。”按3年期算，电子式的大多在1。63%到1。93%，5年期再高一点，2。0%也能见到。没有啥惊喜，但银行定存低，大家愿意选国债。毕竟是政府的票据。

来银行的大多数是五十多岁的。很多人喜欢自己来，也喜欢跟身边人小声聊。有人说换工作赚的钱不多，最在乎别亏本。流动性没那么重要。只要能定期拿点利息，提前急用扣点利息也能接受。其实就是想更稳。

记账式国债必须证券账户，没有就没戏。

券商，证券公司，或者自家手机里的股票类APP，都可以下单。登记、打款、扣款、交易，都电子化。记账式国债收益不死板。1年期的约1。33%，10年期的可能到1。67%，每个档位都跟市场利率挂钩。

这类国债不是你想卖随便原价那种。它有市场价，行情一变就上下波动。有时候你赚利息，有时候钱少了。本金损失有可能发生。适合买过理财、会搞证券交易的人，他们觉得理财随时代波动没啥可怕。想随时卖钱。

老王55岁了，在家人眼里是个老实人。手里攒了20万块，他就想要安心。主要用来养老。他每次把钱投到储蓄国债，觉得能定3~5年更安心。利息高点就多拿一点。不担心急用钱，真的要用提前支取，也不至于损大失小。

李先生35岁，手机里各种金融APP。玩短债、基金ETF，各种理财都试过。单位发奖金，他不愿让钱闲着。对他来说，记账式国债正合适。一急用，能随时卖掉。银行他去得少，流程一律手机解决。他不怕短期内价格有点涨跌。

两种国债选哪种，关键看自己！

用钱有急事？记账式国债才灵活。不怕跌价，只要能变现。想确定3年、5年这些钱不挪用，就是选储蓄国债。两种各有短板，没“十全十美”。那些去券商开户的人才会选记账式国债，很多老人压根不感兴趣。

储蓄国债电子式的多，凭证式银行也卖，但有的网点额度很快没了。一般老百姓最信国家“背书”，都不太懂贴现市场。大多数还是拿着单子，图个踏实，不用天天看行情，利息写在纸上。

收益呢，储蓄国债更稳定。定多长拿多长。记账式要盯盘，早买早卖盈亏各异。储蓄国债不能市场上买卖，只能银行给你退，亏点利息，不会亏本金。对比下来，追求稳妥的流程就是选储蓄型。

各大银行都在宣传国债。柜头小字里专门写明了发行窗口期。若错过，下一轮要等几个月。记账式国债就随时可以买卖，只要市场有人接盘。收益和利率每次都变，要自己盯着看。

其实不管银行怎么说，什么理财都不是万能的。国债当储蓄用，适合不折腾又不想放银行低息的人。熟悉交易平台，愿意忍受价格波动，才会选记账式。普通一家两种都能用，不担心额度抢不到。

有些人喜欢在银行问细节。也有年轻人直接用手机下单。信息不会骗人，银行里的国债卖完了，APP里面记账式还一直都能下。买了别想着稳赚，亏了也只能下次注意点。

一张总结小表，直接看：

储蓄国债只在线下和网银买，收益1。63%~2%，不能市场交易！记账式国债必须有证券账户，收益跟市价动，能随时变现但有风险！

人们慢慢学会了挑适合自己的渠道，银行和券商都很忙。新客户多了，自己选适合的方式。理财不是比谁会买，谁安全谁能赚钱，大家心里自己有数。

写到最后

国债安全，收益能接受，但没有什么稳赚。两种方式只是适合不同人，不要指望“万能钥匙”。自己选，合适才是关键。