配资炒股入门：最近经常有人问我，个人卡流水大会有什么风险？到底多少才算大？根据人行2016年第三号文件对于大额交易的界定标准。去银行取现金，一天内不管是一笔还是累计超过5万就属于大额。
最近经常有人问我，个人卡流水大会有什么风险？到底多少才算大？根据人行2016年第三号文件对于大额交易的界定标准。去银行取现金，一天内不管是一笔还是累计超过5万就属于大额。对于个人转账一天转50万以上就算大额交易。无论是收还是支，对于个人跨境转账超过20万就算大额。
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个人银行卡账户的流水多大算大？
首先我们要明白一点，个人账户的流水受到两个部门的重点监控，一个就是银行，一个就是税务局。
银行和税务局，监控个人银行卡流水过大问题，它们的方向不一样。
比如说银行关注个人银行卡流水过大，关注的是我们有没有洗钱的行为，税务局关注的是我们有没有一些涉税的问题，说白了就是你有没有隐瞒收入的行为，有没有偷税漏税的行为。
银行关注我们的流水，一个叫大额交易，一个叫可疑交易
也就是说如果出现了频繁的大额交易，频繁的可疑性交易，银行首先会监控我们。
有些人问我，说我的个人银行卡流水过大，到底多大会被税务局监控？我告诉你这个标准是银行给的，并不是税务局。
接下来讲一讲大额交易过大的标准，我给你们讲四个标准，首先大额交易记住几个数字。
第一个是5个W，存取现金当日单笔或者累计交易金额超过5万块钱，就处于大额交易了，这种情况下会受到银行的重点监控。
第二个个人卡境内转账，如果超过了50个W，会受到银行的重点监控。
第三个个人卡境外转账，如果超过了20个W，会受到银行的重点监控。
第四个公对公如果超过了200个W，会受到银行的重点监控。
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如何规避风险？
对自己名下的所有个人卡进行整理，包括卡号、开户银行等信息。之后查询每张卡的交易明细，了解每笔资金的来源和去向。
02、高频交易要谨慎处理
建议尽快将此类卡进行注销，避免产生风险。同时，今后所有的公款交易必须通过银行对公账户，并且要依法进行纳税申报。
03、规范使用个人卡交易
如果业务必须要用到个人卡，就将个人卡纳人公司的核算账户，客户要票的正常开票，不要票的做未开票收入。
04、公私账户分开使用
公户和私户要分开。公司发生的业务，要走对公账户，获得发票录在企业的账面上。
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公转私合规操作？
大部分老板使用个人卡的原因就是想把公司的钱装进自己的腰包，但其实有这些合理合法公转私的方式，没必要去冒险使用个人卡啦~
01、发放工资薪金
公司每月将工资薪金通过公户发到每个员工的个人卡上，且已预扣预缴个人所得税。
02、向个人采购物资
公司向个人采购物资，这种情况下，公司把钱转给采购的个人是合法的。
03、向股东分红
将税后利润以分红的形式打给股东个人，这个时候要缴纳20%的股东红利个税。
04、个人独资企业利润分配
个人独资企业将缴完经营所得个税后的利润通过对公账户打给个人独资企业的负责人。
05、支付个人劳务报酬
公司通过对公账户支付给个人劳务报酬。且已经代扣代缴了个税。
06、归还个人借款
公司通过对公账户转入股东个人卡中，用以偿还之前公司向个人的借款。
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