王利丽：互联网金融持续发展需要打好三大基础

金融界网站讯 由家财网和乾坤袋联合主办，清华五道口金融学院指导，金融界网站独家直播的《监管新政下的互联网金融发展与投资者保护》论坛，于2015年9月13日下午在清华大学五道口金融学院正式开幕，此次论坛邀请到互联网金融行业专家、领导莅临会场，针对新政进行解读和讨论。

亿润投资集团互联网金融中心总经理 乾坤袋创始合伙人王利丽参加此次论坛，并在会上发表了“垂直细分：互联网金融的创新实践”的主旨演讲，她认为：互联网金融的健康发展需要监管、行业组织、互联网金融公司、业务相关方等多方努力，仅仅依靠一种力量是不够的。在她看来，在诸多的因素中，行业自律、监管和投资者是支持互联网金融持续健康发展的三大基础。

王利丽：我从互联网金融的观察者、研究者，现在到互联网金融的实践者。我也想跟大家分享两个部分的内容。一个是从企业层面来做，在现有的政策和现有的市场环境下，我们该如何做，第二是对整个行业发展的一点建议。

乾坤袋是一个大型集团公司旗下的平台，我们背后是鸿坤控股，旗下有两大集团：鸿坤地产集团和亿润投资金融集团，为什么我们布局互联网金融？除了看好行业的发展外，还有一个很重要的原因就是：完善我们的商业生态。

乾坤袋是一个专注于社区金融的平台，为什么以这个为切入口：因为乾坤袋母公司鸿坤控股旗下拥有鸿坤地产集团，经过十几年的房地产开发与物业服务，有大量的住户存量和用户数据，乾坤袋做社区金融也就成为水到渠成的事情了。

乾坤袋虽然做的是垂直细分领域，但是有很大的想象空间：因为从纵向来看，乾坤袋肯定是要做深度服务，深耕社区，强调数据的强关联和社区的渗透度，但从横向来看，社区是个大概念，据统计，中国一二线城市的社区数量达到了93753个，像北京、上海这样的大都市社区数量已过万，而且中国的城镇化步伐还在不断推进中。所以乾坤袋希望能够输出一套社区金融的服务标准，然后在更广泛的社区进行复制推广。

从运营乾坤袋的数据来看，目前平台呈现出三大特点：一是金融风险较低，因为是在社区这个特定的环境里面，在物业、商业、地产前期积累数据的基础上展开金融服务，可以对客户做到更详尽的了解，提供有针对性的投融资业务，这就无形中降低了金融风险。二是成本较低，与行业众多平台用户成本几百元相比，乾坤袋的用户成本只有几块钱，而且在社区这样的环境中，熟人传播是推广的主要途径，大大降低了平台的推广营销成本。三是服务更为精准：因为做的是熟人的金融服务，而且在特定区域内，可以为客户定制很多个性化的需求，比如现在推出的投资抵扣物业费，投资抵扣商业消费等等，通过金融打通了物业缴费和商业消费的需求，接下来还可以通过对社区居民生活场景的分析，提供更多的增值服务，满足社区居民的多种需求。

接下来我也想跟大家重点分享一下，做一个网贷平台应该注意的问题，我觉得至少要坚持两大原则：

第一个原则是求稳不求快，打好基础。主要从三个方面着手：

一是风控。各个企业的风控执行标准可能会不一样，但是要有风控，风控系统是一个平台的基础。

二是合规，虽然监管细则还没有出来，但是至少要做到合法。我们乾坤袋除了自己公司的律师外，我们还请了大地律师事务所互联网金融团队做整个业务的合规合法。

三是安全。有没有技术、安全团队真正为平台保驾护航，比如信息泄露、黑客攻击、账户安全等等问题是否都做了防范。

第二个原则是开放不封闭，做大平台：一个互联网金融平台从创立之初就是一个协作的过程，要跟安全公司协作、认证公司协作、支付公司协作。我们现在做社区金融的时候也是在跟物业协作、商业协作，甚至跟同行交流的时候，甚至可以进行同业协作。现在P2P平台有2000多家，大部分还是比较小的，但是也各有所长：有的是资产端有优势、有的是财富端有优势，有的风控能力很强，同业优优合作，可能有新的商业模式产生。

乾坤袋诞生的第一天起就是一个开放平台，跟不同的社区服务商进行广泛合作。

我们作为一个从业者每天都在思考行业的发展问题：互联网金融的健康发展需要监管、行业组织、互联网金融公司、业务相关方等多方努力，仅仅依靠一种力量是不够的。在诸多的因素中，我认为：行业自律、监管和投资者教育是支持互联网金融持续健康发展的三大基础。

首先是行业自律：她呼吁每一个互联网金融企业要做好创新与风控的尺度，先做到企业自律，而且规范的平台要联合起来，共同为行业建设做出努力，除了平台之间加大交流合作外，更寄希望于第三方行业组织牵头，代表行业与社会各界做相关沟通，输出正向、全面的信息，最终在全行业形成“良币驱逐劣币”的效应。

第二是监管跟进，在监管细则出来之前，平台至少要做到合法，这是基础，随着监管的进一步明晰，所有的平台肯定都要按照监管要求执行，合规合法是平台的安身立命之本。而且在统一的规则下，也有利于整个行业的公平发展。

最后是投资者教育与保护，这一点容易被忽视，但是只有合格的投资者才可能营造良好的市场环境，才能有互联网金融的长久发展。之前提到合格投资者，大家想到的是那些投资证券、私募这些高门槛产品的高净值人群，而互联网金融做的是普惠金融，所以在我们看来合格投资者是那些具备一定金融知识、可以进行风险识别并对自己的投资行为有独立判断能力的人。接下来乾坤袋也会在投资者教育方面跟清华五道口金融学院加强合作，希望有更多的互联网金融企业加入到这个行列，这也是每一个互联网金融平台的责任。